先来看看租房和买房哪个合算？美国的房地产网站Trulia.com研究了美国主要房地产市场后认为：一个城市的房价约相当于年租金的15倍时或许比较合理。如果每年花1万元租一套房子﹐那么买这种房子的成本超过15万元时就要慎重了。华盛顿特区智库经济与政策研究中心近年对这一问题的研究也得出了类似的结论。假设人们在一套房子里居住的时间为通常的七年，那么15倍是这个交叉点的历史均值。如果住得更久一些﹐房屋买卖的交易费用相对摊薄﹐重要性也降低﹐则购房的吸引力就变大一些。对大温地区来说把交叉点定在租金的15倍或许偏低。所以需要认真地看待当前的现金流，如果租金比房价便宜很多﹐应三思而行。为了当房主而买房从投资角度…
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孩子是我们的未来，我们来加拿大的主要目的之一就是为了孩子的未来。中国由于人口太多，带来各种自然和社会的问题，造成孩子从小就得承受方方面面的各种压力。 单是教育只求升学率的体制给孩子造成的诸多影响就无法估算，如睡眠不足影响身心发育，只知考试不利创造性思维的培养，学不实用以至工作难找，即使找到也不一定能称心发挥自己的特长。   而孩子在这边就不一样了，一出生就享受各种物质经济上的福利，有牛奶金、教育基金等等；精神上就更轻松自在了：小学、中学基本上是在寓教于乐中幸福度过；大学都是素质教育，不论是上哈佛、耶鲁的常春藤；还是上上社区大学的速成班，都按照自己的兴趣爱好来，将来发展事业的机会也均等…
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人寿保险的用途真是广，我们谈到用保险来准备退休资金和规划遗产，保险还能用于转移资产。 先看将不动产传给下一代的情形： 一对35岁的夫妻自住房现值50万，希望将来可增值到100万时留给下一代。可怜天下父母心，年纪轻轻就为百年之后作打算了。 想法当然非常好，问题是这对夫妇离他们的天国之行还有好几十年。这期间房子的地税，维修费，保险费等至少要20万以上。相当于用七八十万达到传给下一代 100万的目的。 下一代即使继承了房屋，也未必会住在这年过半百的老房子里。出售时又要有经纪费，律师费等开销。还有，谁也不知道这栋房子到时值不值100万。看来这种计划只能是边走边看，跟没有计划差不多。 如果该夫妇用10年…
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我们谈到用人寿保险来准备退休资金，现在来看看保险的另一个用途：遗产规划。加拿大是没有遗产税的，但是在纳税人身故的那一年，其所有资产，包括证券投资，房地产等，都要按时价假定售出来征收资产增值税。这样一来，对没有大笔资产的朋友可能影响不太大，但对那些有很多投资的朋友来说，这最后一次的征税会让遗产大幅缩水，甚至可能为继承人带来巨大的税务负担。 例如40岁的某夫妇有100万的房地产和200万的基金股票，当他们都身故时房地产已增值到200万，基金股票则增值到了500万，总的资本所得Capital Gain为400万，其中一半200万作为当年的收入要上税，税率为50%，也就是说，其继承人当年要拿出100万…
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让我们先举例说明一个人退休生活到底要多少钱。 假如您35岁，现在就让您退休，每月大概需要多少钱才能过上一般的悠闲生活？假设是2000元。 再假如您30年后退休，按加拿大平均通胀率4%计，您要保持同样的生活水准，每月所需的钱就是现在的三倍：$6000/月。 最后假如您退休后再活20年到85岁，您一共需要多少钱呢？您需要：$6000/月*12月*20=$144万 如果再算上这20年的通货膨胀，您没有200万还真得降低一点生活水平。 您是如何为这么多退休用钱做准备的呢? 在加拿大退休的收入来源大约有以下几种，假设您30年后退休时各种资金大约有：  老年金OAG及老年补助金GIS：$800/月  退休…
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1． 为什么有钱都不能存银行？看看财富公式的实例就一目了然： 假如您有一个4%年回报的定期存款，您的税率是40%，而加拿大过去20年的通货膨胀率平均为4%。结果是利息高达4%的存款有可能实际上是贬值的，何况现在的利息？ 4%（存款利息）         -40%（税） 2.4%（净回报）         -4%（通货膨胀）         -1.6%（实际回报） 2． 投资为什么宜早不宜迟？再来看看“72定律”的另一个实际应用：A和B都是22岁，A 前6年每年投资2千元在年回报12%的计划里，一共投了1万2，复利滚动累积到62岁时，A的帐上已有近96万的资产； B与A正相反，前6年他不投，等到…
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钱通过几个因素的影响之后就是财富。   钱        $$ 时间     （+） 回报     （+） 通货膨胀 （-） 税       （-） 财富$$$$$             投资回报经过时间的积累来增加财富，通胀和税则减低财富。现在我们来看看有哪些从实践中总结出的投资理财的规律： 1． “72定律”：复利增长的投资，本钱多少年翻一倍：Y（翻一番所需的年头）=72/R（年回报率）。 让我们看看银行是如何赚钱的，就能理解72定律描述的回报与时间的关系。银行赚钱很容易理解：用您的钱去投资，将回报的一部分给您作利息。 假如您29岁，在银行存1万元，年息4%，根据72…
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家庭理财是用正确的方法计划管理家庭收支，增值家庭财富。如果您善于理财，即使您的收入并不高，也可以通过理财积累财富，过上殷实、幸福的生活；如果您对理财一窍不通且不屑一顾，那么尽管您的收入较高，却也可能是月光一族，常常感到捉襟见肘，因为您不理财，财就不理您。 管理家庭的收支就是节流：家庭的财务就像一个水池:进水是收入，出水是支出，下面还有两个洞口：税收和通涨。 理财就是运用合法的工具将这些漏洞堵住或缩到最小。   增值家庭的财富就是开源，就是要找到好的投资方法来累积财富。投资分为短期，中期和长期三种。一般说来长期投资风险低，回报稳定，可能还有税务上的优惠。某些中长期投资可利用政府的福利账…
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大千世界，千差万别，有人穷来有人富，有人固穷不睁目。有些人一开口就是：我穷，没钱买保险。其实真正的穷人是最需要保险去保护自己家庭的，而真正的巨富是没有保险公司保得起的，像比尔盖茨，根本就不需要保险，要是他愿意，可买下好几个保险公司玩玩。如果您是他这种人，咱们也可以交朋友，谈谈天文地理，历史文化就行了，我就不班门弄斧跟您谈什么投资理财了。如果不是，下面几种理念可能会对您有所触动： 1． 假如您是独生子，出国留学靠父母借钱，最大的愿望是好好学习，毕业后找一个好工作，报答父母。 您这个计划非常好，我跟您一样也坚信您能完成这个计划。但是万一中途有什么不可控制的事情发生，将您这一计划打断了呢？您父母在失…
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首先：不管身处何方，人生有不可控制的几种情况: 生老病死。既然自然规律总要发生，花一点小钱为自己和家人换一笔巨款肯定是明智的。 有的人只喜谈生，忌提老病死，以为不吉利，更不愿为此作些打算，一切听天由命，等待上苍的安排。殊不知当老病死不幸降临时，更不幸的是钱不够，以致于养老拮据，贫病交加，死不安心。估计到时候老天也很难帮到这些人。 所以，真正知道为自己和亲人着想的朋友，都会认真考虑保险这种投资，即将生老病死这些自然规律带来的经济风险，以较小的成本代价转移给保险公司。保险公司在评估之后决定是否接受这种风险转移。一旦接受，只要按时缴保费，您和家人不但有了平安的心情去尽情享受生活， 可能还会有助于建立…
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