加拿大是一个环境优美的国家,却仍然约有1/3的65岁以上的老人得二十几种大病里的一种,其中82%是:癌症(60%)、心脏病(13%)、中风(5%)、心脏搭桥(4%)等几种病。而55%的癌症可治愈,82%的首发心脏病患者和75%的首次中风者可活下来。 MSP是加拿大政府提供的医疗保险计划,非常好,但有缺点:如看病等待的时间越来越长,保障越来越少等。有的癌症在做化疗时,某些特效药可杀死癌细胞,保存好细胞,大大增加患者的存活率。而这些药很贵、且自费,怎么办? 重大疾病保险CI( Critical illness)就是很好的解决途径:当这些大病发生时,可一次性免税得到几万几十万的保额,患者可用于治病买…
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什么是伤残保险DI(Disability Insurance):由意外或患病引起失去工作能力,该保险提供替代的工作收入。一般相当于税后的收入。所以买该险种的条件是必须有工作收入。得到赔付的条件是必须治疗,当然保险是在有效期之内。   为什么需要伤残保险:因为对工作年龄段(18-60岁)的成人来说,意外或患病导致失去工作能力的可能性-伤残率(morbidity)比死亡率(mortality) 要高得多。有的雇主会给雇员买伤残保险来保障与工作相关的意外。要想24小时都有保障的雇员及没有伤残保险的雇员,业主和自雇人士则需要自己买个人伤残保险。   伤残保险有多种,除了个人伤残保险…
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当人们进入老年期后,很可能要面对的一种状况就是丧失独立生活的能力(LOSS OF INDEPENDENT EXISTENCE),长期护理险LTC(Long-Term-Care)就是这一时期的很好的保障。丧失独立生活能力是指不能执行6项日常生活活动中的至少2项:进食、穿衣、沐浴、移动、如厕、大小便控制。或由记忆力、辨别力、理解力退化引起的认知功能受损。   该险种所保内容一般有: 居家护理开销; 在护理中心的长期护理开销; 医疗设备; 病痛缓释护理; 住院护理; 成人白天护理。 原先就有的疾病在保单生效后至少6个月才需要治疗,否则不保。申报出险时经过0-180天的等待期后,按月支付保额…
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团体保险(Group Insurance)是针对某些个人组成的团体的保险。由于个人风险在团体里被平均,降低了申报出险率,即降低了保险公司的风险,同时团体保险的管理服务费用也较个人的要低,所以团体保险的保费比个人同种保险的低。降低团体保险风险的几种因素如下: 团体里个体之间的相似性:在同一公司、或同一种职业工作、或有同一工作级别的人们,或在同一学校学习的学生、或是同一协会或工会的会员; 团体的人数:25人以上的团体风险被充分平均,一般不需体检,25人以下的可能要求体检; 所有通过见习期的全职员工总数的75%以上都要求参保。 团体保险有多种:团体人寿、团体伤残、团体意外死亡及残废和团体意外及疾病保…
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加拿大的政府医疗保健计划MSP(Medical Services Plan)是各个省自动提供给全民的,但赔付基金经常被重新评估,政府减掉了一些福利,也停掉了一些。越来越多的项目可能需要患者自己掏腰包了。现在MSP一般不包:处方药费、牙科、眼科护理、优先病房、注册专家和特定疗法技师等的费用。这些就需要由保险公司提供的医疗健康和牙科保险(Health & Dental Insurance)来保障。自雇或小企业主所付的保费可能用于减税入(Deduction),别的可能作为医疗开销来产生税款信用额(Tax Credit)。   一般医疗健康和牙科保险可能包括以下内容: 延伸的基本医疗…
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