1。从分红型人寿保险WL或万能投资型寿险UL里直接取款（有可能会有手续费）：减少现金值，影响保单的增值，可能还影响死亡理赔金。可以一次或分年取款，所取款额超过ACB/CV比例的部分都交税；

2。保单贷款：贷款超过ACB部分，除非在本税年之内还清，否则都上税。保主可以还贷，还贷先减税（抵消纳税的贷款部分），然后加到ACB。所还的贷款利息都加到ACB。没还的利息加到贷款余额（<% of CSV), 如果超过了这个比例而不能降到其下，保单就会被取消来还贷。

3。抵押贷款：抵押给第三方（银行）作为信贷或贷款的保证。

a) 保单主人仍然是保主，但没有银行的同意，不能改变保单或从中取钱，有的银行可能要求将银行指定为不可更改的主要受益人。

b) 银行提供给保主信贷或贷款，保主需要完成一般贷款的信用申请的程序，利息一般会考虑保主现有的信用。

c) 保主可以按月或按年付利息，或不付，利息将计入余额（<90%保单现金值）

d)如被保人死亡，死亡理赔金先付清贷款余额，剩下的免税给保单受益人。

e) 保主可以自由决定每月或每年不同的数额。

4。如果贷款用于赚取收入或年金的更高利息，所付贷款的利息可以减纳税收入。

从保单取钱和抵押贷款来买房的区别：

假如您的保单的现金值有500万，您有直接取钱和贷款两种选项的话，您的结果就会如下图所示：A, 直接取光这500万，就把保单取消了，这500万当作本年的收入交税120万，剩下的380万去温西买了一栋豪宅, 十年房价长到了1000万，卖掉宅子所净赚的620万可能至少又要交税100多万。B, 将500万现金值的保单抵押给银行贷380万买下温西豪宅，贷款利息3%，每年只需交11.4万的利息，十年房价长到了1000万的同时，您保单里的现金值也从500万涨到了1000万，保单里的增值是免税的。哪个更划算是一目了然的:

a)A $120万的税〉B $11.4万*10=114万的利息

b) 取钱后A剩0，B有500万

c) 人死后，A只有一栋房子， B还有1千万的人寿保险免税给受益人。