让我们先举例说明一个人退休生活到底要多少钱。

假如您35岁,现在就让您退休,每月大概需要多少钱才能过上一般的悠闲生活?假设是2000元。

再假如您30年后退休,按加拿大平均通胀率4%计,您要保持同样的生活水准,每月所需的钱就是现在的三倍:$6000/月。

最后假如您退休后再活20年到85岁,您一共需要多少钱呢?您需要:$6000/月*12月*20=$144万

如果再算上这20年的通货膨胀,您没有200万还真得降低一点生活水平。

您是如何为这么多退休用钱做准备的呢?

在加拿大退休的收入来源大约有以下几种,假设您30年后退休时各种资金大约有:

  1.  老年金OAG及老年补助金GIS:$800/月
  2.  退休金CPP(Canada Pension Plan):$700/月
  3.  雇主提供的养老计划—各种RPP:$1000/月
  4.  注册退休计划RRSP:$1000/月
  5.  个人储蓄帐户Savings:$2500/月

总共: $6000/月

也只能说是和今天的生活水平相等。

 

有些人到加拿大来得晚,有些人工作年头少,能享有的福利和退休金就少,主要靠自己投资储蓄。保险退休计划IRP是完全自己作主的为退休做准备的个人计划:保险里的投资回报不用上税,复利增长到退休,将整份保单抵押给银行,贷款出来当退休金,省了很多税。生前本利都不用还,当驾鹤西游之时,连本带利从增大许多的保额里扣掉,余额免税给受益人。

 

让我们以35岁的不抽烟的女性为例,来看看保险退休计划是如何准备退休资金的:

如果每年投到保额为50万的保险帐号里8千元,总共20年投资16万。

当65岁时,保险帐号里的可用现金已有50万,保额从50万涨到了111万,这时可将这份保单抵押给银行。假如每年贷款4万,20年用掉了80万,当她退休20年后85岁上天堂时,她的保险已涨到了213万,减掉他生前用掉的80万,她还给受益人留下了133万的无税现款。

也就是说:她20年16万的总投资为她带来了213万的总回报,生前自己用掉80万作为退休资金,身后给家人留下133万无税的现金。可能还有免费的原始股拿。

 

另外,保险退休计划越早设立回报就越高,因为免税复利增长的时间越长,增速就越快。