先来看看租房和买房哪个合算？美国的房地产网站Trulia.com研究了美国主要房地产市场后认为：一个城市的房价约相当于年租金的15倍时或许比较合理。如果每年花1万元租一套房子﹐那么买这种房子的成本超过15万元时就要慎重了。华盛顿特区智库经济与政策研究中心近年对这一问题的研究也得出了类似的结论。假设人们在一套房子里居住的时间为通常的七年，那么15倍是这个交叉点的历史均值。如果住得更久一些﹐房屋买卖的交易费用相对摊薄﹐重要性也降低﹐则购房的吸引力就变大一些。对大温地区来说把交叉点定在租金的15倍或许偏低。所以需要认真地看待当前的现金流，如果租金比房价便宜很多﹐应三思而行。为了当房主而买房从投资角度是毫无意义的。当然如果不主要考虑投资，买房就是为了拥有安逸的生活质量，那就另当别论。
再来看看买房是一次付清还是分期付款好：
假如某家庭买50万的房，5年后卖70万、赚20万。如果一次性付清50万，回报率为20/50=40%；如果分期付款，首付25%=12.5万、月供$1500、5年付$1500*12*5=9万，总共付了9+12.5=21.5万。分期付款的回报率为20万/21.5万=93%，再加上50万所剩下的27.5万5年的投资总回报至少10%，总回报应在100%以上，远远高于一次性付清40%的回报。所以一般人会选择贷款买房，除非是没有途径贷到款，或现在就能肯定几十年都不会换房。
贷款买房时银行等贷款机构一般会按照首付的比例来决定是否要求买房贷保险:
首付20%~25%：可能要看工作收入等经济状况；
首付5%~10%：必须有房贷保险；
首付如超过35%以上就可以不买保险了。
这只是银行为了保护它自己，怕万一贷款人有人身意外，低首付加上房价下跌时收不回成本。
但从购房者本身的角度来看，保护房贷的人寿保险是必需的，因为一旦有意外而没保险，无力支付房贷时房子就被银行收走，首付和多年的还贷都打水漂了，房子没了、家人就无家可归。人亡致家破的结局只是因为没卖房贷保险。
既然房贷保险应该买，在哪儿买？银行与保险公司都提供房贷保险，但是两者有很大不同：
- 银行的保险受益人是银行，您交钱保护的是银行；而保险公司的保险受益人是您指定的，保护的是您的家庭；
- 当您将贷款银行由一家转到另一家时，原来银行的保险就作废了，不能转到别的银行，它只是保护该银行，想要保险，又得从新买，年龄也大了，身体也不如从前了，即使能买到，保费肯定增加了；而保险公司的保护的是您和家人，房贷在任何机构都一样；
- 保险公司的可以随时转换成永久型的保险，保额不变，不需体检；
- 银行是团体计划，买保险时不需体检，但万一真有意外发生，会反过来检查身故的原因。如果原因是买保险时就有的疾病，可能不赔。而保险公司的保险当发生意外时是肯定赔付的；
- 5．保费不变，银行的保险保额就是房贷余额，随着您还款而降低；保险公司的保额是恒定的，万一身故，保额一次性免税给受益人，付清房贷后房子就是自己的了，剩余部分也是一笔大资产。
由此看来，对同样的房贷额和同样的保费，保险公司的房贷保险比银行的更能让购房者家庭受益。所以如果您还没有房贷保险，就到保险公司去买一个，如果您已有银行的房贷保险，先到保险公司买一个新的人寿保险，等批下来后再停付保费取消银行的房贷保险。
房贷保险有奥妙，有些保险不能要！
