既然教育基金是一种最合算的投资账户,让我们来看看哪些金融机构可以开设这种帐户。1998年以前,只有在团体计划的教育基金公司里才能开这种延税投资账户,最早的教育基金公司始于1965年。98年加拿大政府开始给补助,银行/互惠基金公司(Mutual Fund),保险公司及证券公司也开始有这种业务。那么这四种机构的投资有什么不同?下页表格是四种教育基金账号的简单对比。

看完对比之后,就能知道:

如果您是证券投资高手或有专家代理,证券公司的计划挺好,收费低,自己随时把握操控;

如果您是基金投资的行家,银行/互惠基金公司和保险公司的个人计划适合您;

如果您不愿划时间精力在这种小额投资上,团体计划和保险公司的一些类似团体的计划对您更合适。

 

开户机构 证券公司 银行/

互惠基金

保险公司 团体计划
历史沿革 个人计划,始于1998年以后。 专门只做教育基金,非牟利基金会,始于1960年代。
投资方式 自己决定投资于证券市场 自己决定(经纪人建议)投资于某些基金,风险自担。 自己或公司投资于某些基金。 将开户时孩子的年龄,本金数量及供款方式三种因素转化成单位数(股份数),公司做投资,将来取钱时每股拿相同金额的回报。
投资方向 加国内外的股票、债券等有价证券,风险自担。 1.定期存款(GIC):

本金少,利息低;

2.互惠基金(Mutual Funds):

基金公司投资于加国内外的股票、债券等有价证券,风险自己承担。

保本基金(Seg. Funds) :10年以上或到18岁可保本。 联邦法律policy 15规定:团体计划只能投资于四种产生利息的品种,利息回报5-8%。

1.定期存款(GIC):人多本金大、利息高;

2.各级政府及B级以上公司的债券(Bonds);

3.保障型房贷(Insured Mortgage):保险公司保证能还贷的;

4.保本型银行凭证(Principal Protected Notes):专家投资于证券市场,由银行保本。

额外回报

 

可能 有额外的Enhancement,是中途取消计划本金返还后留下来的利息和接受的捐赠等组成,已占回报20%以上。
总回报 可正可负,忽高忽低,风险高,回报不定。 可高可低,风险低,回报不稳。 风险低,回报稳定。
主要费用 交易手续费:一次 4.95加元以上。 管理费(MER)按月付给基金管理人,每年平均为总资产的1-3%左右(不同的基金MER水平也不同)。给您的帐单Statement是看不到的,但在法律文件章程里肯定有。0-18岁每年投$2500的计划总的MER大约$1万-1.8万。 服务费(Membership Fee)是一次性在开始就拿走,同样0-18岁$2500/年的计划,大约为$4700。当孩子上学时,可全部返还给投资者。

管理费大约为$3200。