加拿大的四大金融机构比较

加拿大的金融行业的四大机构：银行，投资公司，信托和保险都有严格的法律规范，不会有中国的那种乱像。四种金融机构中，银行和投资公司没有什么税务优惠，信托是国外资金进入加拿大的途径之一。保险公司有保护家庭安全，维护社会稳定的职能，所以享有最多的税务优惠和政府保障，能放进保险的金额有限制。四种机构的对比见下表：

银行 投资公司 信托公司 保险公司 保险（公司）基金
金融机构职能 吸储放贷 投资 一，代人管理财产；二，作为金融中介机构来吸储放贷，与银行渐渐趋同。 保值增值财富，保护家庭安全，维护社会稳定 互惠基金+保险特性
回报与费用 存款利息回报较低，基金投资可正可负，  投资方向与银行，基金公司类似，建立信托的费用较高。 上百年的分红回报很稳定，不会亏本。 市场上涨跟着涨，

还可以重置本金；

市场下跌能保本。

上不封顶，

下有保底
客户风险 风险自负 市场风险自负。转入信托后，可能失去控制权，不能灵活取出。否则又可能要收入归原，失去税务优惠 无风险 低风险
客户享有的税务优惠 没有优惠，利息和分红每年都要交税。有资本盈利的年份都要缴税，只有退售时的资本亏损才能抵减资本盈利。 资产转入信托可能相当于出售，委托人要交税；活着的人之间的信托的税率是个人所得税的最高档。利息和分红每年都要交税。有资本盈利和亏损的年份都计税。每21年要将未实现的资本盈利相当于出售交税，或转给受益人来交税. 理赔金免税一次性给受益人，回报免税复利增值，生前用钱可以免税 死亡金免税一次性给受

益人。利息，分红每年

都交税。有资本盈利和

亏损的年份都计税。资

本亏损可抵扣别的资本

盈利。
受益人 不能指定，属于遗产，能被债主追走 能指定受益人，不属于遗产，当投资者的债主在追债或破产时不能被追走；

属隐私不需公开，不需经过繁杂的认证probate过程，直接给受益人，省钱又省时
假如要倒闭 保加币，不保美元；保存款：$10万/帐户/家；不保投资。

如果银行或投资公司倒闭造成客户损失，MFDA赔：$1m/帐户

 保额$20万，现金值$6万以下保100%，以上保85%，上不封顶 $6万以下保100%，

以上保85%，上不封顶。

保证的值100%受保。
标普评级 RBC: A+，CIBC：BBB+ 5家：AA
中国算优: AA-, 美国优：AA+, 加拿大特优(Excellent) ：AAA。A: 强Strong, BBB: 稳定Stable

由于银行和投资公司没有税务优惠，信托和保险公司有一定的税务优惠，可能还有一定的额度限制，所以投资者应该首选后者，充分利用完限额后再考虑别的投资渠道。如果只用常见的银行或投资公司，就算不上是最佳的投资选择了。