加拿大的人寿保险主要有三种：

一，定期寿险(Term Insurance):    便宜大额保定期, 随转永久不体检。

定期寿险是纯人寿保险，保一段时间：一般是保十年或二十年，这十年二十年内的保费不变，过了这段时期就得更新，保费可能成数倍地往上长，最多只能保到85岁。几乎所有保险公司都有定期寿险，每家公司可能在某一个年龄段的保费较低。有的公司还有多种灵活的定期寿险，例如有从１０年一直到４０年或到８５岁的定期寿险。还有专门为房贷设计的定期寿险，保额是房贷余额，随着还贷而下降，这种保费最低。

定期寿险的缺点是没有任何储蓄功能，不能作为理财的工具，是一种纯保险，所付保费有去无回，跟房险和车险一样；还只能保到85岁,活过85岁就什么也没有，不能算是100%的保障, 只能是用它临时过渡一下，等经济能力增强后就转换成永久保险，只有加拿大的定期寿险是可以随时转成永久型保险的。有的（美国）公司保险的保费若干年后是增加的，这种对于中年以上的人们就不合适了，不要看它现在便宜就买，到时可能是付不起只好不要这份保单了，所交的保费也全都没了。

二，投资型寿险(Universal Life):    灵活投资能免税，可供几年保百岁。

投资型保险就好比是一个带盖的杯子：盖子就是保险的保额，杯子就相当于是随保险给您提供的避税投资账号。没有余钱或不想投资，只交最低保费买这个盖子即保额，就当作保终身的纯保险。有钱想投资时就多放点到避税投资账号（杯子）里做基金投资。从外面看就是一份保险，当杯子里的投资回报增大到一定程度时，盖子也随着增大。

这种保险适合于只想在自己百年之后给受益人留钱，不想生前就用保险里的钱的人们，或者是自己有兴趣做基金投资，要求灵活控制的人们。保费可以付终身，也可只付若干年，身体较好年龄不大，如60岁以下者可以选几年或10年，20年付清，年龄较大者可以付终身。几大人寿保险公司都有这种投资型的保险，能进行投资的基金种类一般都有三四十种之多，不同投资回报的基金适合不同的风险承担能力者的需求。

三，参与分红型寿险(Par Whole Life):    稳定免税高红利，生前身后都受益。这是加拿大最具优势的险种，由专文《参与分红型寿险揭秘》介绍。

另外，一些保险公司还推出了由人寿保险和别的健康险种结合的组合型险种，来满足不同年龄段的客户的要求。还有一些公司有非参与分红的终身寿险(Non-Par Whole Life), 这种寿险像参与分红型寿险一样由保险公司统一做投资，分给保单持有人一部分固定的回报，一般说来这种回报比分红要低，所以不如参与分红寿险那么普及。