加拿大是个养老的好地方，想在此安享晚年就得了解养老的钱从何而来。一般说来，大概有下面这些福利和来源：

1. 老年金OAS（Old AgeSecurity）：18岁后在加拿大居住10年以上的老年人都可申请享受。1977年前的法律规定：只要在加拿大住满十年就可享受全额老年金。1977年7月1日申请人已到25周岁，且满足以下三种情况之一：1977年7月1日住在加拿大；或满18岁后且1977年7月1日之前已经住在加拿大；或在1977年7月1日拥有有效的移民签证的申请人适合该规定，但全额老年金申请批准前的十年必须住在加拿大，否则要调低部分老年金。由于华人移民绝大多数都是1977年之后才来的加拿大，所以这项规定与咱们关系不大。 1977年后来加拿大的要想享受全额的老年金就得在加住满40年，住满10年以上有资格部分享受。

1. 享受的条件：不小于65岁，加拿大居民：18岁后居住40年以上可享全额；18岁后在加拿大居住至少10年以上，可享全额的X/40。不在加拿大居住的：18岁后居住累计已达20年以上的可享受；不够20年的可最多享受6个月，一旦回到加拿大，当月就恢复；
2. 可提前6个月申请，一个月后生效，如申请晚了可往回追一年；
3. 从税收中来，交税。每季按消费指数CPI调节；
4. 收入达到一定的额度就要返还部分老年金给政府，直到返还全部老年金。2010年：$66733<综合收入（包括雇主提供的退休金， 注册计划，投资和CPP）<$108090；超过$66733的年收入，超过的部分的15%返还给政府。如果收入超过$108090, 所领老年金应全部返还给政府。
5. 为了尽可能多享受老年金，可迟领CPP；从RRIF中取最少的额度；或分配一些收入给配偶。

* For Spouse of Allowance recipient, the Allowance stops being paid at $28,992 while the GIS stops being paid at $37,584.

1. 老年补助金GIS（Guaranteed Income Supplement）：低收入的18岁后在加居住10年以上的老年人可享受。

1. 条件：正在享受OAS，别的收入很少，65岁以上且通过了年收入测试；
2. 不交税。如住在加国之外，最多可领6个月；配偶津贴（the Spouse’s Allowance）：还未到享受老年金年龄的低收入者，且配偶是低收入的老年金领受者。
3. 有别的收入：单身每2元减ＧＩＳ的１元，结婚者每４元减１元。

条件：６０－６４岁符合收入且居住在加拿大，18岁后居住在加拿大10年以上；配偶正在享受ＯＡＳ和ＧＩＳ且别的收入很少。

如申请人的配偶去世，可领取丧偶津贴（the Allowance for the survivor）。

上页表是2010年以上三种福利的额度。可以看得出，光靠这些福利是不可能过得很舒坦的，因为太少。

4．加拿大退休金CPP (Canada Pension Plan)：18岁到70岁的所有工作者在$3500至$43700之间的收入都要放9.9%（雇主和员工各付4.95%，自雇者全付9.9%）到CPP中。当65岁退休时可拿100%。如不工作或收入低时，也可60岁就开始领取，比65岁每提前1个月领取就少拿0.5%；也可推迟领取（65-70岁），比65岁每推迟1个月就多拿0.5%。

60岁以上的夫妻可共享一方的CPP。 当供款方身故时，配偶可申请使用其CPP。每个18岁以下或全日制读书的25岁以下的孩子每月可领到$204.68（07年）。另外退休前永久伤残时也可用。供到CPP的款从报税收入中减去，但取钱出来就当成收入交税。

1. 雇主提供的养老计划—各种RPP
2. 注册退休储蓄计划RRSP：是政府提供给工作者的福利计划。投资回报不用交税，供进该计划的钱可以减低报税的收入。
3. 个人储蓄和保险退休计划IRP：对很多人来说以上几种计划和福利所能提供的退休资金还是不够的，特别是收入不高或没工作的人们，主要依靠政府的福利来养老。一个月只有一千元左右，很难过上舒心的退休生活，而保险退休计划IRP是一个非常好的为退休做准备的个人计划：保险里的投资回报不用上税，复利增长到一定年头就可当作退休生活的收入来源之一。同时当不可控制的意外发生时还有一个大额的保单免税留给家人。

要想夕阳无限好， 还靠自己投资早。