—记投资理财顾问陈风雷(Frank Chen)

本报专栏“Frank教你投资理财”的作者Frank Chen（陈风雷）的新著《加拿大理财生活指南》由枫叶温存书社出版，九月将在大温哥华地区发行，本报记者对作者进行了专访。

记者：Frank , 你好！读者朋友已从近二十期的专栏文章里领略了你精彩的文笔，但看过了这本书后，对你的思想理念才有一个全面的认识。感觉你是要另辟蹊径，走与一般理财顾问不同的路子。

Frank：你好！谢谢你的慧眼识本人！“本人希望通过此书将投资理财的神秘面罩揭开，露出能被大众看到的大致轮廓。…。将投资理财这种封闭的程式开放化是我的理想。要是每个人都成为自己的基本合格的理财顾问，那每个家庭该是多么美满！…。这本实用手册就是要抛砖引玉，让与人人切身相关的投资理财知识从神秘兮兮的高楼大厦走出来，登上千家万户的案头，扎根亿万百姓的大脑，为自己和家人创造幸福的未来！”

记者：你的理念就是要揭开理财神秘兮兮的面罩。具体就是普及保险理财知识，让人人学会自己理财，对吗？

Frank: 普及知识是一方面。我写这本书就是为了这个目的。该书介绍了保险、投资、教育基金等的理念、方法和品种，还全面简介了税务、各种政府福利和手续、留学移民的申办过程。人寿保险因其避税特性成为主要的理财工具之一。我在书里说：“保险已是有数百年历史的成熟行业，产品的主要类型和结构模式相对而言变化不大，一般只是某些细节的更新和品种功能的丰富。”所以一些基本的保险理财产品不是很多，也容易理解。客户只要稍微花点时间和心思就能掌握。大的面自己把握，具体细节可跟理财经纪商量着办。

记者：那另一方面是你的从业方式有点与众不同吧？

Frank：对，一般经纪都是一个一个去找客户，而我希望在大众心中开一个商店，当他们有需求时，到我这店里马上就能选到合适的计划。这样客户心中有数，我也做得轻松，与人交往少了许多功利性，我的很多朋友都还不是我的客户。我交朋友主要是为了生活得更愉快，而不是只为了卖保险。例如和有孩子的朋友，我们有很多孩子教育方面的事情可交流，我在摸索一套教这边的孩子学真正好中文的方法，在我儿子身上做实验，以后可能会出书推广；我喜欢历史，在美国当访问学者的两年学了圣经，旧约新约从头到尾过了一遍，所以和信教的朋友可探讨宗教的问题。

记者：你做这一行的原则是什么？

Frank：不论新朋或故交，我都尽心做到让他们满意，当自己亲人来帮他们选合适的计划。经纪人不应该考虑自己的利益于丝毫，竞争这么激烈，你稍微有点自私的念头，选出来的计划很可能被别的经纪人挑出毛病，最后客户就成为别人的了。所以客户的利益最大化后，你才会有利益。将客户当成自己亲人来为其选计划，这就是我干这一行的原则。

记者：你的方法是要从不同的公司选出适合不同客人要求的计划来，那只卖一家保险公司产品的经纪人是不是就很难做到了？

Frank：我是这么认为的。因为每家保险公司一般只有几个品种有优势，甚至只有某个年龄段的产品才有竞争力，否则别的公司就没法生存了。所以只卖一家公司的产品一般说来难以满足大多数客户的需求。

记者：现在理财行业竞争激烈，经纪人队伍鱼龙混杂，采取的方式方法也是八仙过海，各显神通。你是如何定位自己于这一行的？

Frank：你说的没错，每个经纪都有自己的做法：有打温情牌的，对客户紧迫盯人，鞍前马后甘当客户的勤务员；有故作神秘，专装高端技术派的，利用娴熟的销售技巧来诱使客户马上签单。所有这些都是基于客户对这一行缺乏了解，而我就是想让人人了解之后再做决定。对客户来说，适合自己的计划最重要，别的都是次要的。你说一个人帮你做了一些花小钱就能搞定的小事，你就得多花几十年的冤枉钱去买他给你提供的不适合你的产品，等你明白时，是不是会有点恨他？那种靠装神秘专业的可能得逞一时，也有很多成为一锤子买卖。因为保险是长期投资，一旦签单，客户反悔就得承受损失，有损失关系就破裂，朋友变仇人。最后可能是生意越做越大，仇人越来越多。我也做一些广告，从广告来的客户一般都有需求，有一定的知识，可能已货比多家，所以更需要我的方法：将他们当自己亲人来选最合适的计划。

记者：有的经纪刚开始压力很大，心态和业绩起伏波动得厉害，你是如何处理这个问题的？

Frank：我从来没像他们那样觉得有压力。有的人特别要强，喜欢跟别人攀比。我认为这种与人打交道的行业是没有什么可比性的。因为不管是经纪人还是客户，每个人的生活成长环境是不一样的。某经纪来加拿大很多年了，认识一大帮有钱人，若干年前的行业竞争没有现在这么激烈，他积累了很多客户和经验；你才来一两年，刚考下牌照，你跟他比，那不是跟自己找别扭是什么？所以我是只管耕耘不问收获的。还有的人属于那种太过功利型的，与人交往的唯一目的就是销售，一旦被人拒绝就忿忿不平。不懂得不是每个人都要成为自己的客户的，这种心态不太适合做这一行，因为对自己身心健康不利。还有的只说好的，不提缺点，有意无意地误导客户，最后客户发现而招致埋怨。其实任何一种投资品种都有优缺点，只是取决于客户看重的是哪方面。另外一种情况出现在客户那边，极个别的客户蛮不讲理，为了做成这一单，经纪人一味委曲求全，丧失人格也是得不偿失的。我只是在朋友有需求时才帮助选计划，而对非我族类，看我没有起的我还不伺候。你说我怎么会有压力呢？

记者：潇洒，只管耕耘不问收获，有意思。那你家庭生活一直都衣食无忧吗？

Frank：都干理财这一行了，当然应该先理好自己家的财。先是各种能享受的福利都不错过，能合法避税的工具尽量利用。万一不行，找点别的工作贴补贴补，体力活也算是锻炼身体嘛。虽然我从事这一行后没怎么找别的工作，但一颗红心，两种准备是经常乐意有的。不过，我自信我不会有太大的上下起伏波动，我一直都是单边上扬的，虽然起步较慢。

记者：那有的公司规模大，有的历史长，他们是否就更有保障呢？

Frank：那倒不一定，规模大的如AIG要不是美国政府救它一下，就倒闭了。这次金融危机，银行倒闭的好几百家，保险公司好像极少。加拿大的保险公司一般都有上百年的历史。保险公司背后有一个再保障机构Assuris.com，万一某保险公司要破产，其所有客户的投资和保单都由该机构来负责，保护客户的利益（原先的85%-100%）。所以你不用担心保险公司破产而不去做保险。

记者：有的经纪人有很多头衔和证书，是不是就说明更可信？

Frank：有这些东西只说明他通过了这些考试，不能说明别的，有的人有头衔却没有什么经验，就不一定能为客户选到最合适的计划。还是我说的：能为客户选到合适计划的经纪人就是该客户的最佳经纪人，而不用管别的。

记者：你原来不是干这一行的，从别的行业转过来会对你从事这一行有什么样的影响？

Frank：我是学工程的，87年毕业于华中工学院，分配到北京一航天研究单位干了近二十年，06来加拿大后转行干理财是我自己的选择，我在国内由于对中国年轻的保险行业的理赔制度不太信任，没买任何保险，但我相信这边的法制健全，保险的历史也悠久，所以我了解了一下这个行业，发现入门比我想象的要简单容易得多。我喜欢与人打交道，加上当时的专业工作不好找，就改行干了这个。这个决定肯定是正确的，干这一行后我一直很轻松快乐。

记者：看来良好的心态是你成功的真正根源。亲爱的读者朋友，今天对Frank的采访就到此为止，希望能对你有所触动启发和帮助。 让我们还是以本书中作者简介来作为结束语：“投资理财顾问，兼做留学移民；长线福利保险，短期股票基金；理工文史均涉，热爱生活家庭；助人就是帮己，事业欢乐同行；广交良朋益友，共创美好前景。”有理财等需求，想与其交友，或订书的朋友，欢迎直接与Frank联系：778-322-2567， frankchen2044@yahoo.com,