先來看看租房和買房哪個合算?美國的房地產網站Trulia.com研究了美國主要房地產市場後認為:一個城市的房價約相當於年租金的15倍時或許比較合理。如果每年花1萬元租一套房子﹐那麼買這種房子的成本超過15萬元時就要慎重了。華盛頓特區智庫經濟與政策研究中心近年對這一問題的研究也得出了類似的結論。假設人們在一套房子里居住的時間為通常的七年,那麼15倍是這個交叉點的歷史均值。如果住得更久一些﹐房屋買賣的交易費用相對攤薄﹐重要性也降低﹐則購房的吸引力就變大一些。對大溫地區來說把交叉點定在租金的15倍或許偏低。所以需要認真地看待當前的現金流,如果租金比房價便宜很多﹐應三思而行。為了當房主而買房從投資角度…
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孩子是我們的未來,我們來加拿大的主要目的之一就是為了孩子的未來。中國由於人口太多,帶來各種自然和社會的問題,造成孩子從小就得承受方方面面的各種壓力。 單是教育只求升學率的體制給孩子造成的諸多影響就無法估算,如睡眠不足影響身心發育,只知考試不利創造性思維的培養,學不實用以至工作難找,即使找到也不一定能稱心發揮自己的特長。   而孩子在這邊就不一樣了,一出生就享受各種物質經濟上的福利,有牛奶金、教育基金等等;精神上就更輕鬆自在了:小學、中學基本上是在寓教於樂中幸福度過;大學都是素質教育,不論是上哈佛、耶魯的常春藤;還是上上社區大學的速成班,都按照自己的興趣愛好來,將來發展事業的機會也均等…
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人壽保險的用途真是廣,我們談到用保險來準備退休資金和規劃遺產,保險還能用於轉移資產。 先看將不動產傳給下一代的情形: 一對35歲的夫妻自住房現值50萬,希望將來可增值到100萬時留給下一代。可憐天下父母心,年紀輕輕就為百年之後作打算了。 想法當然非常好,問題是這對夫婦離他們的天國之行還有好幾十年。這期間房子的地稅,維修費,保險費等至少要20萬以上。相當於用七八十萬達到傳給下一代 100萬的目的。 下一代即使繼承了房屋,也未必會住在這年過半百的老房子里。出售時又要有經紀費,律師費等開銷。還有,誰也不知道這棟房子到時值不值100萬。看來這種計劃只能是邊走邊看,跟沒有計劃差不多。 如果該夫婦用10年…
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我們談到用人壽保險來準備退休資金,現在來看看保險的另一個用途:遺產規劃。加拿大是沒有遺產稅的,但是在納稅人身故的那一年,其所有資產,包括證券投資,房地產等,都要按時價假定售出來徵收資產增值稅。這樣一來,對沒有大筆資產的朋友可能影響不太大,但對那些有很多投資的朋友來說,這最後一次的徵稅會讓遺產大幅縮水,甚至可能為繼承人帶來巨大的稅務負擔。 例如40歲的某夫婦有100萬的房地產和200萬的基金股票,當他們都身故時房地產已增值到200萬,基金股票則增值到了500萬,總的資本所得Capital Gain為400萬,其中一半200萬作為當年的收入要上稅,稅率為50%,也就是說,其繼承人當年要拿出100萬…
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讓我們先舉例說明一個人退休生活到底要多少錢。 假如您35歲,現在就讓您退休,每月大概需要多少錢才能過上一般的悠閑生活?假設是2000元。 再假如您30年後退休,按加拿大平均通脹率4%計,您要保持同樣的生活水準,每月所需的錢就是現在的三倍:$6000/月。 最後假如您退休後再活20年到85歲,您一共需要多少錢呢?您需要:$6000/月*12月*20=$144萬 如果再算上這20年的通貨膨脹,您沒有200萬還真得降低一點生活水平。 您是如何為這麼多退休用錢做準備的呢? 在加拿大退休的收入來源大約有以下幾種,假設您30年後退休時各種資金大約有:  老年金OAG及老年補助金GIS:$800/月  退休…
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1. 為什麼有錢都不能存銀行?看看財富公式的實例就一目了然: 假如您有一個4%年回報的定期存款,您的稅率是40%,而加拿大過去20年的通貨膨脹率平均為4%。結果是利息高達4%的存款有可能實際上是貶值的,何況現在的利息? 4%(存款利息)         -40%(稅) 2.4%(凈回報)         -4%(通貨膨脹)         -1.6%(實際回報) 2. 投資為什麼宜早不宜遲?再來看看「72定律」的另一個實際應用:A和B都是22歲,A 前6年每年投資2千元在年回報12%的計劃里,一共投了1萬2,複利滾動累積到62歲時,A的帳上已有近96萬的資產; B與A正相反,前6年他不投,等到…
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錢通過幾個因素的影響之後就是財富。   錢        $$ 時間     (+) 回報     (+) 通貨膨脹 (-) 稅       (-) 財富$$$$$             投資回報經過時間的積累來增加財富,通脹和稅則減低財富。現在我們來看看有哪些從實踐中總結出的投資理財的規律: 1. 「72定律」:複利增長的投資,本錢多少年翻一倍:Y(翻一番所需的年頭)=72/R(年回報率)。 讓我們看看銀行是如何賺錢的,就能理解72定律描述的回報與時間的關係。銀行賺錢很容易理解:用您的錢去投資,將回報的一部分給您作利息。 假如您29歲,在銀行存1萬元,年息4%,根據72…
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家庭理財是用正確的方法計劃管理家庭收支,增值家庭財富。如果您善於理財,即使您的收入並不高,也可以通過理財積累財富,過上殷實、幸福的生活;如果您對理財一竅不通且不屑一顧,那麼儘管您的收入較高,卻也可能是月光一族,常常感到捉襟見肘,因為您不理財,財就不理您。 管理家庭的收支就是節流:家庭的財務就像一個水池:進水是收入,出水是支出,下面還有兩個洞口:稅收和通漲。 理財就是運用合法的工具將這些漏洞堵住或縮到最小。   增值家庭的財富就是開源,就是要找到好的投資方法來累積財富。投資分為短期,中期和長期三種。一般說來長期投資風險低,回報穩定,可能還有稅務上的優惠。某些中長期投資可利用政府的福利賬…
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大千世界,千差萬別,有人窮來有人富,有人固窮不睜目。有些人一開口就是:我窮,沒錢買保險。其實真正的窮人是最需要保險去保護自己家庭的,而真正的巨富是沒有保險公司保得起的,像比爾蓋茨,根本就不需要保險,要是他願意,可買下好幾個保險公司玩玩。如果您是他這種人,咱們也可以交朋友,談談天文地理,歷史文化就行了,我就不班門弄斧跟您談什麼投資理財了。如果不是,下面幾種理念可能會對您有所觸動: 1. 假如您是獨生子,出國留學靠父母借錢,最大的願望是好好學習,畢業後找一個好工作,報答父母。 您這個計劃非常好,我跟您一樣也堅信您能完成這個計劃。但是萬一中途有什麼不可控制的事情發生,將您這一計劃打斷了呢?您父母在失…
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首先:不管身處何方,人生有不可控制的幾種情況: 生老病死。既然自然規律總要發生,花一點小錢為自己和家人換一筆巨款肯定是明智的。 有的人只喜談生,忌提老病死,以為不吉利,更不願為此作些打算,一切聽天由命,等待上蒼的安排。殊不知當老病死不幸降臨時,更不幸的是錢不夠,以致於養老拮据,貧病交加,死不安心。估計到時候老天也很難幫到這些人。 所以,真正知道為自己和親人著想的朋友,都會認真考慮保險這種投資,即將生老病死這些自然規律帶來的經濟風險,以較小的成本代價轉移給保險公司。保險公司在評估之後決定是否接受這種風險轉移。一旦接受,只要按時繳保費,您和家人不但有了平安的心情去盡情享受生活, 可能還會有助於建立…
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