1． 为什么有钱都不能存银行？看看财富公式的实例就一目了然：

假如您有一个4%年回报的定期存款，您的税率是40%，而加拿大过去20年的通货膨胀率平均为4%。结果是利息高达4%的存款有可能实际上是贬值的，何况现在的利息？

4%（存款利息）

        -40%（税）

2.4%（净回报）

        -4%（通货膨胀）

        -1.6%（实际回报）

2． 投资为什么宜早不宜迟？再来看看“72定律”的另一个实际应用：A和B都是22岁，A 前6年每年投资2千元在年回报12%的计划里，一共投了1万2，复利滚动累积到62岁时，A的帐上已有近96万的资产； B与A正相反，前6年他不投，等到第7年开始也每年投2千到年回报同为12%的计划里，B一直投到62岁，总共投了7万元，他的帐上的资产才滚到96万多。

也就是说B用了35年的时间和近6倍的本钱才追上早投资6年的A。

如梭的岁月不仅带走了您的年华，还悄然无情地带走了您的财富！  

3． 时间如何降低风险？

在过去的72年间(1926-1998)，投资在标准普尔500指数(S&P 500)不同时间段能产生正回报(赚钱)的几率:

由此可看出：投资周期越长，风险越低！所以要想稳赚，就得长期投资、价值投资。

4． 通货膨胀如何通过时间来影响钱的价值的？

通胀使钱贬值，以加拿大过去20年的年均通胀率为4%来计算:

10年贬1/3、20年贬一半、30年贬掉了2/3。

5． 为什么要尽量多用税务优惠的福利帐户作投资？

用1元钱做个交税和免税的实验：

$1无税翻20番: 2E20=$1,048,576

同样的$1翻20番但每次翻番增值的那一倍都交加拿大的平均税率33%的税，最后的结果是: (1+0.67)E20=$28,466。

这就是税收的惊人影响！

所以财富的头号敌人除了拖延时间就是上税。

由此看来，投资理财的策略应该是：

为了降低成本，早投资； 

为了降低风险，进行长期投资； 

为了抵御通涨，选高回报；

为了减少交税，用免税、延税帐户。