据统计,加拿大3%的富人控制了70%的资产;而中国0.3%的富人控制了71%的社会总资产,社会贫富分化是加的10倍以上,社会贫富矛盾到了危险的地步。一旦出现剧变,可能财富变废纸,就像91年苏联解体一样。另外,中国是一个政治挂帅的政权,几乎所有的经济利益团体都不同程度地受到政治因素的影响,如果政治斗争有需要,打土豪分田地的故事就会发生在站错队,跟错人或不选边站队,只是埋头苦干发家致富的一方身上。现在有一半以上的中国富人已经移民,正在移民或正在考虑移民。已经移民的富豪平均转移了38%的资产出中国。 即使不考虑中国社会的这种不稳定性,富豪们也一般是财富积累全球化。像华人首富李嘉诚就是全球投资战略,哪里的机会多,哪里回报高就出现在那里,这次从中国房地产抽血转战欧洲特别是英国就是因为那里的水电气能给他带来更高的中长期利润。他在加拿大也有很多投资,包括实业和地产。但他说过他真正确定能留传给下一代的是:他家的每一个孩子一出生就买一亿元的人寿保险,这样就能确保他家世世代代一生下来都是亿万富豪。为什么呢?因为他深知人寿保险这种投资的好处和奥妙:人寿保险是税务优惠最多的一种投资工具:理赔金免税一次性给受益人,回报免税复利增值,生前用钱也可以免税;是只赚不赔的投资,是传承资产,规划遗产的最佳手段。假如李嘉诚在加拿大每年投资40万加元到分红人寿保险里,20年交清,总共交了800万,就可以给他刚出生的孙子买一个一亿加元保额的保险,这 800万加元在保险里面复利滚动增值,到他的这个孙子百年时可能就变成了65亿以上的免税资产,80000倍的受法律保护的增值! 由于人寿保险能够指定受益人,所以人寿保险里的资金名义上是属于被指定的受益人的,不属于遗产, 当投资者在被追债或破产时不能被追走,属隐私不需公开;保险理赔金不需经过繁杂的认证probate过程,完全免税直接给受益人,省钱又省时。只有保单的主人才能够控制保单,传承资产的效果最好。以上李嘉诚孙子的保单只由保单的主人(李或儿子或成年以后的孙子)控制,任何别人分不走一分钱。豪门难免有恩怨, 保险资产不用分。 加拿大是没有遗产税的,但是在纳税人身故的那一年,其所有资产,包括证券投资,房地产等,都要按时价假定售出来征收资产增值税。 这样一来,对没有大笔资产的朋友可能影响不大,但对那些有很多投资的富豪朋友来说,这最后一次的征税会让遗产大幅缩水,甚至可能为继承人带来巨大的税务负担。 如果有人寿保险来马上还清税务,那些非现金资产就可以直接传给受益人,这就是最好的遗产税务规划。还是以李嘉诚孙子为例:假设李的800万不是投资在人寿保险而是投资在别的地方增值到了65亿,如果是投资在股票债券,百年时要交15亿现金的税款,如果是生意收入,就要交26亿的税款。即使对富豪,这也是一个巨大的负担。所以富豪用免税的保险理赔金来规划税务是绝对的明智之举。 加拿大的人寿保险是全球最便宜和最稳定的,因为加拿大的自然环境和人文环境都是最好的,人寿很长,生活压力不大,所以保费最低,相比中国的同类保险要便宜好几倍。加拿大的保险公司一般都有百年以上的历史,而且规范保险公司的保险法很健全完善。 所以有资格在加拿大买保险的富豪朋友肯定会充分利用这一优势投资品种。